真伪P2P有望告别零标准
随着行业政策不断明朗，以及“国开系”、“银行系”平台的加入，大大刺激了P2P网贷行业的迅速发展。截止到2014年上半年，全国网贷平台数量平 稳增加，约达1184家，月复合增长率为6.11%。然而，P2P企业发展良莠不齐，如何从众多P2P企业中，选出值得信赖的平台，选择优质的投资项目， 是普通投资者关注的问题。
金信网首席运营官安丹方在日前中国互联网金融季谈上提出建立P2P行业标准化体系。她表示，目前监管 政策落地时间表尚不明确，P2P企业不能坐等监管规范行业发展，必须积极主动应对，金信网作为首家提出P2P行业标准化体系的P2P企业，旨在为投资者建 立一个良性可供参考的行业标准，让每一个投资者在选择投资平台时有据可循、有准参考。
根据目前行业月度平台数量的拟合结果，预 计至2014年底，我国P2P平台的数量将达1500家，然而，随着行业迅速发展，P2P平台跑路的消息也每月传出，业内人士分析称，部分公司为了快速盈 利，进行不规范运作，以高额回报、平台担保等幌子吸引投资者投资，大多数投资者都不具备专业知识，无法鉴别与判断P2P平台“是否靠谱”，也不了解正规 P2P平台的运作机制，很容易遭遇P2P平台跑路，导致血本无归，导致不少投资者闻P2P色变，而不碰政策红线不进行平台担保，提供真实合理回报项目的 P2P平台，也不得不面临社会上对于P2P的不良印象的审视，陷入“P2P行业到底有没有好企业有没有真P2P”的行业迷局。
银监会创新监管部主任王岩岫曾建议P2P企业建立准入机制，包含资本金的约束，还要求具备一定的技术平台的安全性、公司高管人员基本的资格能力和风险控制 能力，以及信息的把关能力。银监会创新部副主任李志磊、人民银行调查统计司副司长徐诺金也表示P2P机构要及时披露交易信息，提高行业透明度，让每个投资 者都能有效掌控投资交易信息，这样才能令投资者对P2P平台放心，
据了解，金信网在行业内首次提出了金信标准模型，包含风控标 准、技术标准、服务标准、法律标准、合作标准、支付结算标准六大标准模型，每个标准模型都结合了金信网在实践中积累的用户体验与严格要求，以金信最为自豪 与严苛的风控标准为例，金信网的风控标准，包含三重风控审核、29道风控工序、10大类别50项信用审核资料，其客户均全部来自于线下专业个人对个人借款 的大型公司，这些公司本身风控水平相当高，会派出专业评估人员对借款人进行100%实地考察，确保借款真实性，将这些经过筛选符合借款要求的稳健客户提供 给金信网后，第三方信用管理公司会对包含身份证明、信用报告、工作单位情况、收入证明、银行卡流水、资产证明等在内的多达几十项借款人资料进行信用审核。 之后，内部专业的风控管理人员会进行第三次审核，才能在平台上发布。放款后，专业的监控团队监控后期还款，定期电话以及现场回访，及时发现并识别风险信 号，一旦出现风险信号，就立刻专人跟进，最大限度降低风险。而金信网风控标准需完成29道风控工序：包含市场调研、借款申请、资料提交、资料完备性检查、 资料一致性查询、资料真实性检查、黑名单查询、双岗实地考察、抵押资产评估、审查征信报告、审查法院执行记录、审查工商信息、银行流水对照、社保信息对 照、财务评估、业务评估、提交初审结果、业务复审、出具信审意见书、系统自动授信、业务终审、金信网反向全面审查、风险评估模型确定还款能力、合同起草、 合同复核、定期贷后管理、资金使用状况追踪、资产质量追踪、突发状况处理。
金信安丹方在谈话中也呼吁，作为国内首个提出P2P 行业标准化的企业，P2P行业整体标准化并非一家公司能够推动，需要集整个行业之力，共同打造与推动P2P行业标准化，只有这样，才能保证真正的“好“公 司能够在良币与劣币皆有的行业现状下，赢得投资者的信任，重建投资者信心，保障P2P行业稳定有序长久发展。
在提及P2P行业 标准化如何进一步推动时，安丹方建议，P2P行业需尽快成立行业协会，她表示，新兴行业的标准化并非一蹴而就，大多是由企业基于运营经验提出需求或初步建 议，因此最好由行业协会牵头，组织行业专家、投资者、借款人、企业等相关人与组织，通过座谈、调研、分析等方式，全面搜集行业信息，提出初步的建议，才能 保证行业标准化符合多方利益需求，保证行业标准化全面实施，推动P2P行业发展，她也对银监会创新部副主任李志磊鼓励P2P行业标准化与建立行业自律组织 的提议表示支持和感谢。
同时她也建议，监管层在听取行业协会的调研结果与建议后，也需在政策层面给予推动与支持，加快行业标准 化从上至下的推进与实施，才能在互联网金融监管政策全面落地的同时，实现政策层面监管到位，企业运营层面标准化流程可控的健康的P2P行业发展模式，改善 P2P行业良性发展环境，真正服务微小企业的融资需求，实现国家经济的良性循环，让每一个投资者都能够实现理性投资、合理收益，融资企业和个人能够获得更 合理、健康的融资服务。
